Наблюдение: Качество ипотечных кредитов существенно ухудшается

В следующем году может появиться новая категория промежуточных между банками и МФО рискованных заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Также в 2024 ЦБ ожидает получить новый инструмент на ипотечном рынке — количественные ограничения на выдачу кредитов, в том числе по первоначальному взносу. Об этом в интервью «Известиям» сообщила директор департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова. Она пояснила, что подобный инструмент необходим из-за ухудшения качества ипотечных кредитов: почти половина приходится на заемщиков, у которых на выплаты по долгу идет более 80% дохода. Глава департамента ЦБ также рассказала, какие еще риски беспокоят регулятор и может ли повышение ставки стать критичным для банков.

«Это всё равно будет для них более выгодно, чем заем в МФО»

— Недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор разрабатывает продукт для ... Читать дальше »

Наблюдение: в 2023 году выдачи автокредитов побьют рекорд

По итогам года банкиры надеются на беспрецедентный объем выдач, который превысит результаты рекордного 2021 года. Этому помогут расширение линейки брендов за счет китайских производителей, нечувствительность заемщиков к высоким процентным ставкам на фоне опережающего роста цен на автомобили и отсутствия мер по охлаждению автокредитования от ЦБ. Однако в 2024-м все будет иначе: отказывать в автокредитах заемщикам будут чаще, а сами ссуды станут дороже, прогнозируют опрошенные Forbes эксперты.

Сколько автокредитов банки выдадут в 2023 году?
По итогам года российские банки могут выдать 1,6 трлн рублей автокредитов, сообщили Forbes в ВТБ. Этот результат более чем в два раза превысит показатель прошлого года и на 45% — 2021 года, говорит начальник управления «Автокредитование» банка Алексей Бочарников. По подсчетам аналитиков Frank RG (есть у Forbes), за 10 месяцев заемщики взяли у банков 1, ... Читать дальше »

Наблюдение: в октябре темпы роста ипотеки замедлились

В октябре рост ипотечного кредитования в России замедлился по сравнению с сентябрем, заявил замдиректора департамента финансовой стабильности Центробанка Евгений Румянцев на конференции Ассоциации российских банков. Однако темпы роста жилищного кредитования все еще остаются высокими — циан

В сентябре спрос на ипотечные кредиты был ажиотажным, напомнил Румянцев. Тогда темпы роста ипотеки достигли 4,2%. В октябре они замедлились, но остаются достаточно высокими.

По данным Центробанка, общий объем выдачи ипотеки в сентябре по сравнению с августом вырос на 12,5%. Было выдано жилищных кредитов на рекордную сумму 955,2 млрд рублей.

Рост ипотеки сопровождается повышением цен на жилье, заявила ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина. Кроме того, ухудшается качество кредитования, банки выдают кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это создает риски и для банков, и для заемщиков.

# ... Читать дальше »

Наблюдение: Законопроект о повышении маткапитала до 1 млн рублей отклонили

Механизм индексации субсидии был изменен в 2022 году, напомнили в кабмине.

В правительстве не поддержали проект закона об увеличении материнского капитала, сообщает ТАСС. Согласно документу, размер субсидии на первого ребенка собирались повысить до 756,7 тыс. рублей, субсидию на второго ребенка предлагали увеличить до 1 млн рублей. Комиссия правительства  по законопроектной деятельности отклонила законопроект, внесенный в Госдуму в августе этого года.

Механизм индексации материнского капитала был изменен в 2022 году, напомнили в правительстве. За период с 2021 по 2023 год размер маткапитала проиндексирован на 21,3%. Субсидия на первого ребенка была увеличена на 103 тыс. рублей, на второго ребенка — более чем на 136 тыс. рублей. В 2024 году выплата на первого ребенка составит около 618 тыс. рублей, на второго ребенка и последующих детей — 816,7 тыс. рублей. 

Наблюдение: Частичная отмена регуляторных послаблений для страхового рынка, срок действия которых истекает 31 декабря 2023 года

Банк России в связи со стабилизацией ситуации на страховом рынке принял решение не продлевать ряд послаблений, заканчивающих свое действие в 2023 году. Кроме того, ряд временных требований к деятельности страховщиков, принятых Банком России для поддержки страхового рынка, уже закреплен на постоянной основе в рамках изменения требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, сообщает ЦБ РФ.

Меры, которые завершают свое действие:

— смягчение требований по резервированию капитала для покрытия кредитного риска в части снижения вероятности дефолта c 50 до 19% для активов без кредитного рейтинга для страховщиков, не выплачивающих дивиденды (не распределяющих прибыль);

— увеличение с 5 до 30 рабочих дней предельного срока просрочки платежа по договору страхования, при котором будущие непросроченные ... Читать дальше »

Наблюдение: За прошедший год цены поднялись во всех сегментах первичного рынка Москвы

За прошедшие 12 месяцев в Москве выросли цены на новостройки всех сегментов, подсчитали аналитики «Метриум». Сильнее всего подорожали премиальные проекты — на 14,4%, наименее активный рост — на 5,3% — зафиксирован в бизнес-классе. Средняя стоимость всех московских новостроек в октябре 2023 года достигла 436,1 тысяч рублей за кв. м, что на 6,9% больше, чем в октябре 2022 года.

Рост цен на московские новостройки ускорился. За прошедшие 12 месяцев средняя стоимость квадратного метра в новостройках Москвы (во всех классах, а также включая локальный рынок Новой Москвы) выросла с 408,1 тысяч рублей до 436,1 тысяч рублей. Таким образом, новое жилье в столице за год подорожало на 6,9%, подсчитали эксперты компании «Метриум». В свою очередь, рост цен с октября 2021 года по октябрь 2022 года составил всего 4,9%. Вместе с тем вырос и спрос: в октябре 2 ... Читать дальше »

Наблюдение: В 2024 году инвестиции в коммерческую недвижимость сократятся почти вдвое

Крупнейшие иностранные собственники уже продали главные активы — циан

По итогам 2023 года в российскую коммерческую недвижимость будет инвестировано 650–700 млрд рублей. Объем вложений в коммерческие объекты обновит рекорд. Но уже в следующем году активность инвесторов заметно снизится, ожидают аналитики компании NF Group.

В 2024 году объем вложений в коммерческую недвижимость сократится почти в два раза, до 350–400 млрд рублей. Доля инвестиций в объекты, которыми ранее владели зарубежные компании и фонды, снизится с 44% до 20%, прогнозирует партнер NF Group Станислав Бибик.

Снижение объема инвестиций связано с тем, что крупнейшие иностранные собственники уже реализовали главные активы. Помимо этого, активность инвесторов будет сдерживать высокая ключевая ставка Центробанка, которая влияет на стоимость заемного финансирования.

В 2024 году из ... Читать дальше »