Наблюдение: Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) позволили сократить долю вновь предоставляемых кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. У банков доля вновь предоставленных кредитов заемщикам с ПДН1 более 80% снизилась с 36% в IV квартале 2022 года (до введения МПЛ) до 25%2 в III квартале 2023 года (с 41 до 25% по займам МФО). За этот же период доля кредитов с ПДН от 50 до 80% увеличилась с 27 до 33% (с 17 до 20% у МФО), поэтому с IV квартала 2023 года Банк России также установил МПЛ на долю кредитов с ПДН от 50 до 80%.

В октябр ... Читать дальше »

Наблюдение: Свежая «вторичка» стоит на 6% дешевле строящегося жилья

Цены на объекты в Московском регионе сравнили эксперты Циан.Аналитики.

В большинстве жилых комплексов Московского регионе (70%) стоит присмотреться к готовым квартирам от инвестора — стоимость такого жилья ниже, чем в соседнем строящемся доме с лотами от девелопера.

При покупке жилья в ипотеку выгоднее выбирать лоты от застройщика, где действует льготная ипотека. В среднем по проектам платеж на «вторичке» на 68% дороже платежа на «первичке», а в отдельных ЖК разрыв превышает два раза.

У инвесторов дешевле, чем у девелоперов

В среднем по анализируемым ЖК стоимость квадратного метра в квартирах от застройщика на 6% выше, чем от физлица на вторичном рынке. В начале года разрыв был меньше — 1%.

В 53 ЖК из 79 (67%) строящиеся корпуса дороже, чем уже сданное жилье в том же проекте на «вторичке». Еще в трех ЖК (4%) р ... Читать дальше »

Наблюдение: потребительское кредитование в октябре замедлилось до 1,1% по сравнению с 1,5% в сентябре

Темпы роста потребительского кредитования в октябре этого года замедлилось до 1,1% по сравнению с 1,5% в сентябре. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России «О развитии банковского сектора Российской Федерации в октябре 2023 года» — финам

«По предварительным данным, потребительское кредитование в октябре выросло всего на 1,1% после 1,5% в сентябре. Такая динамика объясняется заметным ростом ставок по кредитам и ужесточением макропруденциального регулирования», - уточнили в Банке России. Такая ситуация привела к снижению спроса на кредиты и повышению требования к кредитоспособности заемщиков.

Регулятор напомнил, что с 1 октября существенно ужесточены макропруденциальные лимиты, также выделен отдельный лимит на кредиты с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50-80%.

Наблюдение: Коттеджи и отели сколько стоит аренда на Новый год в Подмосковье

Рассказываем, что выбирают арендаторы и сколько стоит забронировать коттедж, квартиру или отель в Подмосковье — рбк

Аренда домов
Посуточная аренда загородного жилья в Подмосковье подорожала, утверждают аналитики. «Средняя цена найма загородного дома в Московской области на Новый год выросла с 71 тыс. руб. в сутки в прошлом году — до 83 тыс. руб. в этом. Все зависит от удаленности и размера дома. Сейчас в Московском регионе есть варианты с обычными дачными домиками за 25–35 тыс. руб. (здесь и далее цена за размещение с 31.12 по 02.01), полноценными небольшими коттеджами за 60–100 тыс. руб., большими современными коттеджами за 150–250 тыс. руб. В разделе посуточной аренды есть и предложения за суммы, превышающие 1 млн руб., но это де-факто уже не сдача коттеджей посуточно, а услуги полноценной небольшой гостиницы (с кейтерингом и анимацией)», &md ... Читать дальше »

Наблюдение: Качество ипотечных кредитов существенно ухудшается

В следующем году может появиться новая категория промежуточных между банками и МФО рискованных заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Также в 2024 ЦБ ожидает получить новый инструмент на ипотечном рынке — количественные ограничения на выдачу кредитов, в том числе по первоначальному взносу. Об этом в интервью «Известиям» сообщила директор департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова. Она пояснила, что подобный инструмент необходим из-за ухудшения качества ипотечных кредитов: почти половина приходится на заемщиков, у которых на выплаты по долгу идет более 80% дохода. Глава департамента ЦБ также рассказала, какие еще риски беспокоят регулятор и может ли повышение ставки стать критичным для банков.

«Это всё равно будет для них более выгодно, чем заем в МФО»

— Недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор разрабатывает продукт для ... Читать дальше »

Наблюдение: в 2023 году выдачи автокредитов побьют рекорд

По итогам года банкиры надеются на беспрецедентный объем выдач, который превысит результаты рекордного 2021 года. Этому помогут расширение линейки брендов за счет китайских производителей, нечувствительность заемщиков к высоким процентным ставкам на фоне опережающего роста цен на автомобили и отсутствия мер по охлаждению автокредитования от ЦБ. Однако в 2024-м все будет иначе: отказывать в автокредитах заемщикам будут чаще, а сами ссуды станут дороже, прогнозируют опрошенные Forbes эксперты.

Сколько автокредитов банки выдадут в 2023 году?
По итогам года российские банки могут выдать 1,6 трлн рублей автокредитов, сообщили Forbes в ВТБ. Этот результат более чем в два раза превысит показатель прошлого года и на 45% — 2021 года, говорит начальник управления «Автокредитование» банка Алексей Бочарников. По подсчетам аналитиков Frank RG (есть у Forbes), за 10 месяцев заемщики взяли у банков 1, ... Читать дальше »

Наблюдение: в октябре темпы роста ипотеки замедлились

В октябре рост ипотечного кредитования в России замедлился по сравнению с сентябрем, заявил замдиректора департамента финансовой стабильности Центробанка Евгений Румянцев на конференции Ассоциации российских банков. Однако темпы роста жилищного кредитования все еще остаются высокими — циан

В сентябре спрос на ипотечные кредиты был ажиотажным, напомнил Румянцев. Тогда темпы роста ипотеки достигли 4,2%. В октябре они замедлились, но остаются достаточно высокими.

По данным Центробанка, общий объем выдачи ипотеки в сентябре по сравнению с августом вырос на 12,5%. Было выдано жилищных кредитов на рекордную сумму 955,2 млрд рублей.

Рост ипотеки сопровождается повышением цен на жилье, заявила ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина. Кроме того, ухудшается качество кредитования, банки выдают кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это создает риски и для банков, и для заемщиков.

# ... Читать дальше »

Наблюдение: Законопроект о повышении маткапитала до 1 млн рублей отклонили

Механизм индексации субсидии был изменен в 2022 году, напомнили в кабмине.

В правительстве не поддержали проект закона об увеличении материнского капитала, сообщает ТАСС. Согласно документу, размер субсидии на первого ребенка собирались повысить до 756,7 тыс. рублей, субсидию на второго ребенка предлагали увеличить до 1 млн рублей. Комиссия правительства  по законопроектной деятельности отклонила законопроект, внесенный в Госдуму в августе этого года.

Механизм индексации материнского капитала был изменен в 2022 году, напомнили в правительстве. За период с 2021 по 2023 год размер маткапитала проиндексирован на 21,3%. Субсидия на первого ребенка была увеличена на 103 тыс. рублей, на второго ребенка — более чем на 136 тыс. рублей. В 2024 году выплата на первого ребенка составит около 618 тыс. рублей, на второго ребенка и последующих детей — 816,7 тыс. рублей.