Наблюдение: Россияне в 2023 году взяли ипотеку почти на 8 трлн рублей

По итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов составил 7,9 трлн, что на 62% больше, чем в 2022 году, когда данный показатель составлял 4,8 трлн рублей, следует из предварительной оценки объема выданных кредитов Frank RG.

По итогам декабря объем выдачи ипотеки вырос по сравнению с предыдущим месяцем на 7,2% до 793,7 млрд рублей. В количественном выражении выдач ипотечных кредитов также был зафиксирован рост на 3,2%, до 185,4 тысячи штук. Такая динамика — следствие разовых факторов, считает независимый эксперт Дмитрий Тарасов. Аналитики Frank RG считают, что рост может быть связан с введением новых условий выдачи банками льготной ипотеки, согласно которым максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, в 6 млн рублей, а также увеличен размер первоначального взноса с 20% до 30%.

Руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко утверждает, что рост объема выдач по ипотеке в декабре уже является традиционным, так как граждане стараются успеть решить квартирный вопрос до наступления нового года, что вызывает и рост спроса на рынке жилья. Также он отметил, что спрос на первичном рынке под конец прошлого года подогревали и новости об ужесточении условий выдачи льготных кредитов. А на вторичном рынке спрос поддерживали выдачи кредитов по ранее одобренным ипотечным заявкам, когда ставки были ниже, но они уже «на исходе». Репченко утверждает, что в 2024 году на фоне дорогой рыночной ипотеки вторичный рынок будет ожидать стагнация.

В первые месяцы 2024 года следует ожидать традиционного резкого сокращения объемов выдач за счет сокращения количества сделок при удержании среднего чека сделки, ожидает Тарасов. Он прогнозирует, что месячные темпы роста портфеля в 2024 году с учетом погашений могут сократиться вдвое — с 2,1% в месяц до уровня менее 1%.

В конце декабря 2023 года аналитики Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) заявляли, что повышение ключевой ставки Банком России до 16% не смогло сдержать ипотечный бум, а напротив, все больше провоцирует выдачи, рост числа и объема которых связан в том числе с применением банками и застройщиками различных инструментов искусственного стимулирования спроса. А в 2024 году АКРА допускал 10-15%-ный рост портфеля из-за продления действия льготных программ в модифицированном виде.